O que são juros compostos
Juros compostos são os juros que passam a incidir não só sobre o valor aplicado, mas também sobre os juros que já foram acumulados. A cada período o rendimento entra no saldo e vira base do rendimento seguinte, o que faz o dinheiro crescer de forma exponencial, e não linear. Por isso os juros compostos costumam ser chamados de juros sobre juros. Quanto maior o prazo, mais forte fica esse efeito, já que a bola de neve depende do tempo tanto quanto da taxa. É a lógica por trás de investimentos, dívidas de cartão e financiamentos.
Como funciona a fórmula
A fórmula do montante é M = C(1+i)^t, em que M é o valor final, C é o capital inicial, i é a taxa por período em decimal e t é o número de períodos. Se você aplica 1000 a 1% ao mês por 12 meses, o cálculo é 1000 x (1,01)^12, e não 1000 mais 12% simples. A taxa e o prazo precisam estar na mesma unidade: taxa mensal com meses, taxa anual com anos. Para converter uma taxa anual em mensal equivalente usa-se (1+taxa anual)^(1/12) menos 1, o que difere de apenas dividir por 12.
Como entram os aportes mensais
Quando você adiciona aportes mensais, cada depósito vira um novo capital que também rende juros compostos, mas por menos tempo, já que entrou depois. O valor final soma o crescimento do capital inicial com o de cada aporte, calculado mês a mês. Nesta calculadora os aportes entram no fim de cada período, ou seja, o rendimento do mês incide sobre o saldo antes do depósito, e só então o aporte é somado. É por isso que o total investido e o total em juros aparecem separados: um mostra o que saiu do seu bolso, o outro mostra o que o tempo rendeu.
Quando usar esta calculadora
Use esta calculadora para projetar quanto um investimento pode render ao longo do tempo ou para planejar uma meta de patrimônio. Ela ajuda a comparar cenários mudando taxa, prazo ou aporte e a enxergar o peso de começar cedo. Lembre que o resultado assume uma taxa constante em todo o período, o que raramente acontece na prática: taxas variam, e rendimentos reais sofrem inflação e impostos. Trate a projeção como referência de planejamento, não como promessa de retorno, e considere sempre o rendimento líquido depois de tributos e taxas.
Como usar esta ferramenta
- Informe o valor inicial e, se quiser, um aporte mensal.
- Digite a taxa de juros e o prazo, escolhendo as unidades (ao mês/ano, meses/anos).
- Veja o valor final e a tabela mês a mês, e baixe em CSV se precisar.
Perguntas Frequentes (FAQ)
- Qual a diferença entre juros simples e compostos?
- Nos juros simples, os juros incidem sempre sobre o valor inicial. Nos compostos, incidem sobre o saldo acumulado, incluindo os juros de meses anteriores, o que faz o montante crescer de forma exponencial.
- A taxa ao ano é convertida para ao mês como?
- Usando a taxa equivalente composta: (1 + taxa anual) elevado a 1/12, menos 1. Isso é diferente de simplesmente dividir a taxa anual por 12, que daria a taxa proporcional.
- Os aportes entram no começo ou no fim do mês?
- No fim de cada mês (série postecipada). Ou seja, o rendimento do mês é calculado sobre o saldo antes do aporte, e o aporte é somado depois.
